社会人1年目がやるべきお金のこと5つ

「総支給額」と「手取り」は全然違う

社会人になって最初に驚くのが「求人票に書いてあった月給より手取りが少ない！」という事実です。総支給額から社会保険料・所得税・住民税などが差し引かれた「手取り」が実際に使えるお金です。この差を理解していないと、家賃や生活費の計画が崩れてしまいます！まず自分の給与明細を開いて「何がいくら引かれているか」を把握することが最初の一手です。

社会保険は「将来への積み立て」でもある

給与から引かれている社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険など）は、単なる税金ではなく将来の自分への積み立てでもあります。特に厚生年金は老後の年金として戻ってくるお金です。「こんなに引かれるの！？」と思いがちですが、これらの仕組みを理解することでお金全体の見通しが立てやすくなります！

給料日に自動で貯金される仕組みを作る

貯金できない人の共通点は「残ったら貯めよう」という発想です。しかし、残ったお金は必ず使ってしまいます！社会人1年目のうちに「給料が入ったら自動で一定額が別口座に移動する」仕組みを作りましょう。これを先取り貯金と言います。手取りの10〜20%を目安に設定して、残ったお金で生活するクセをつけることが最重要です。

まず生活費の1ヶ月分を目標に積み上げる

最初の目標は「生活費の1ヶ月分（生活防衛資金の第一歩）」です。月1万円でも続けることに意味があります。社会人1年目から貯金習慣がついた人は、5年後・10年後に他の人と大きな差がついています！

👉 先取り貯金の設定方法はこちら

社会人1年目は「初めての契約」が多い時期

社会人になると、スマホ契約・家賃・保険・サブスクなど「初めての固定費契約」が一気に増えます。この時期に「なんとなく大手キャリアのスマホ」「勧められた保険にとりあえず加入」という選択をしてしまうと、毎月無駄な固定費を払い続けることになります！最初から最適な選択をすることが、社会人1年目の最大の節約術です。

特にチェックすべき3つの固定費

①スマホ代——大手キャリアより格安SIMの方が月3,000〜7,000円安くなるケースが多いです。②保険——独身の社会人1年目は日本の公的保険が充実しているため、民間保険はほぼ不要なケースも多いです。③家賃——手取りの30%以内に収まる物件を選びましょう。これら3つを最初から最適化するだけで月1〜2万円の差が生まれます！

👉 固定費の削り方はこちら

早く始めるほど複利の効果が大きくなる

投資は早く始めるほど有利です！社会人1年目から始めた人は、10年後・20年後に始めた人と比べて複利の効果が圧倒的に大きくなります。月5,000円という少額でも、20〜30年後には驚くほど大きな資産になっている可能性があります。「投資は怖い」「まだ早い」と思っているなら、まさに今が最適なタイミングです！

まずNISAのつみたて投資枠で月5,000円から

NISAは投資の利益が非課税になる国の制度です。SBI証券か楽天証券でNISA口座を開設して、eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を月5,000円から積み立てるだけでOKです！難しく考える必要はありません。設定したら放置でOKです。

👉 NISAの始め方はこちら

学校では教えてくれないお金の知識を自分で学ぶ

日本の学校教育では、お金の管理・税金・投資についてほとんど教えてくれません。だから社会人になって初めて「税金ってなに？」「NISAってなに？」となる人が多いのです。これは自分のせいではありません！でも、社会人になった今からでも十分に学べます。お金の知識は習得するほど「見えなかった損」が見えるようになり、「気づかなかった得」に気づけるようになります。

難しく考えなくていい——まず「知ること」から

ふるさと納税・NISA・iDeCo・確定申告——これらは「知っている人だけが得をする制度」です。社会人1年目のうちから少しずつ学んでおくことで、同期と大きな差がつきます。このBOTAMOCHI QUESTのブログを読み続けるだけでも、お金の基礎知識は自然と身についていきます！