つみたてNISAの出口戦略【取り崩し方と受け取り方を解説】

残高の4%ずつ取り崩す「4%ルール」が有名

定率取り崩し法とは、毎年「残高の◯%」という形で一定の割合を売却する方法です。最も有名なのが「4%ルール」で、残高の4%を毎年取り崩すと資産が理論上30年以上持つとされています！たとえば2,000万円の資産があれば年間80万円（月約6.7万円）を取り崩せる計算になります。残高が増えれば取り崩し額も増え・残高が減れば取り崩し額も減るため、資産が枯渇しにくいのが最大のメリットです。

相場の上下に合わせて自動調整される

相場が好調なときは多く取り崩し・相場が低迷しているときは少なく取り崩すという形で自動的に調整されるため、暴落時に資産が急減するリスクを抑えられます！老後資金として長期で使いたい方に最もおすすめの方法です。

毎月一定額が入ってくるので生活設計しやすい

定額取り崩し法とは、毎月「◯万円」という固定金額を売却して生活費に充てる方法です。毎月の受取額が一定なので生活費の計算がしやすく・年金の補填として使いやすいというメリットがあります！たとえば「年金が月15万円で生活費が月20万円なら、毎月5万円をNISAから取り崩す」という計画が立てやすいです。

相場が低迷すると資産が早く減る可能性も

デメリットは、相場が下がっているときでも一定額を売却するため、低い価格でより多くの口数を売ることになり、資産が想定より早く枯渇するリスクがある点です。定率取り崩しと組み合わせるか、取り崩し額に上限を設けることで対応できます。

元本を減らさず・配当収入だけで生活する理想形

高配当株や分配金が出るファンドに投資して、元本を売却せずに配当・分配金だけを受け取る方法です。「鶏を殺さずに卵だけもらう」イメージで、資産が減らない理想的な受け取り方です！ただしつみたてNISAで積み立てる一般的なインデックスファンドは分配金を出さない「再投資型」が多いため、この方法を取る場合はファンドの選択が重要になります。

NISAとの組み合わせで配当も非課税に

NISA口座内で保有する株式・ファンドからの配当・分配金は非課税になります！通常は配当に20%の税金がかかりますが、NISA口座内であればそのままポケットに入ります。配当投資を考えている方はNISAの成長投資枠を活用しましょう。