老後資金はいくら必要か【自分に合った目標金額の計算方法】

NISAは老後資金準備に最も適した制度

NISAは投資の利益が非課税になる制度で、老後資金の積み立てに最も適しています！通常は投資の利益に約20%の税金がかかりますが、NISA口座では税金ゼロで運用できます。新NISAは生涯投資枠1,800万円・非課税期間が無期限になったため、老後まで長期間運用し続けられます。月1万円からでも始められるため、まずNISAを最優先で始めましょう。

NISAで老後資金を積み立てた場合のシミュレーション

30歳から月3万円・年率5%でNISA積立→65歳時点で約2,860万円。25歳から始めると約3,800万円になります！早く始めるほど複利の力が大きく働き、必要な月の積立額が少なくなります。

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iDeCoは老後資金専用の節税制度

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、毎月の掛金が全額所得控除になる老後資金専用の積立制度です！たとえば月2万円をiDeCoで積み立てると、年収400万円の方なら年間約4万円の所得税・住民税が節税できます。NISAとの最大の違いは「60歳まで引き出せない」という点で、老後資金として確実に貯め続けられる強制力があります。

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「年金がもらえなくなる」は誤解

「将来年金はもらえなくなる」という話を聞いて不安になっている方も多いですが、現時点では年金制度は維持される見通しです。ただし受給額が減少する可能性はあるため、年金だけに依存しない老後資金の準備が重要です！まず「ねんきんネット」で自分の年金見込み額を確認して、必要な老後資金の計算に反映させましょう。

繰り下げ受給で年金を増やせる

年金は65歳から受給するのが一般的ですが、75歳まで繰り下げると最大84%増額されます！たとえば月15万円の年金を75歳まで繰り下げると月27.6万円になります。NISAで65〜75歳の生活費をカバーしながら年金を繰り下げる戦略は、長生きリスクへの有効な対策です。