奨学金を早く返す方法【繰り上げ返済のメリットと注意点】

奨学金は「給付型」と「貸与型」の2種類

奨学金には返済不要の「給付型」と、返済が必要な「貸与型」があります。この記事で扱うのは返済が必要な「貸与型」です。貸与型には無利息の「第一種」と利息がつく「第二種」があり、どちらかによって繰り上げ返済の効果が変わります！

第一種（無利息）と第二種（有利息）では戦略が全く違う

第一種（無利息）の場合は繰り上げ返済による利息軽減効果がないため、NISAなどの投資を優先する方が合理的なケースが多いです。一方、第二種（有利息）の場合は利率によって返済を優先すべきかどうかが変わります。まず自分の奨学金の種類と利率を確認することが最初の一歩です！

①生活防衛資金を先に確保する

繰り上げ返済に全力を注ぐ前に、生活費3〜6ヶ月分の緊急予備資金を別口座に確保しておきましょう！緊急予備資金がない状態で繰り上げ返済に集中すると、急な出費に対応できなくなるリスクがあります。

②第一種（無利息）なら繰り上げ返済の優先度は低い

第一種奨学金は無利息のため、繰り上げ返済をしても利息軽減効果がありません。この場合は繰り上げ返済より、同じお金をNISAで運用する方が長期的に資産が増える可能性が高いです！

③返済猶予・返済額減額制度も知っておく

収入が不安定・生活が苦しい場合は、JASSOの「返還期限猶予制度」や「減額返還制度」を活用できます。繰り上げ返済だけでなく、自分の状況に合わせた返済計画を立てることが重要です！